La profession de Conseil en Gestion de Patrimoine

La gestion de patrimoine est un métier « transversal » de généraliste, basé en grande partie sur d’excellentes compétences en droit, en finance, en fiscalité et accessoirement en psychologie humaine. C’est un métier de service qui se développe de plus en plus en France et à l’international car si le patrimoine est rattaché à la personne il tend à se mondialiser.

La gestion du patrimoine

Ce métier de conseil en gestion de patrimoine (CGP) consiste à :

• établir un Bilan patrimonial tenant compte des caractéristiques de la personne, de sa famille, de sa situation économique et professionnelle, de son aversion au risque, de son histoire et surtout de ses objectifs patrimoniaux.

• optimiser les critères suivants en fonction des objectifs recherchés
• Le couple rentabilité/risque
• les leviers financiers
• la transmission du patrimoine
• les flux financiers afin que le client ait de quoi faire face à ses besoins (dépenses courantes), ses obligations (impôts, échéance d'un crédit,…) ou un imprévu (voiture à remplacer, travaux urgents...).

• coordonner le travail des spécialistes.
  Selon son degré de liberté et d'indépendance, il peut coordonner ou travailler en collaboration avec une multitude d'intervenants spécialisés selon les dossiers ayant ou non une relation de confiance avec le client : le notaire, l'expert-comptable, le banquier, l'assureur, les avocats fiscalistes, les agents immobiliers…
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• faire de la veille juridique, fiscale et générale afin d'adapter en permanence la situation des personnes gérées.

L'appellation de conseiller en gestion de patrimoine désigne en France une activité de conseil en cours de réglementation incluant a minima une carte réglementaire :

• conseiller en investissements financiers ;
• le carte de courtage d'assurance ;
• l'intermédiation en opérations de banque ;
• la carte d'agent immobilier ;
• la carte de démarcheur bancaire et financier ;
• la compétence juridique appropriée.

Cette activité n'est à ce jour pas clairement définie ni réglementée tant le terme est galvaudé par des conseillers d'établissements bancaires, ou des vendeurs d'immobiliers défiscalisants.

Laurence Vernet est titulaire d’un DESS Gestion de Patrimoine donnant compétence professionnelle effective.